Refinantseerimislaen kohe kätte: leia parim laen

Refinantseerimislaen on mõeldud selleks, et koondada kokku olemasolevad laenud, eesmärgiga edaspidi tasuda vaid ühte laenu ja seeläbi ka säästa raha (nii intressimaksetelt kui ka igakuisetelt kuumaksetelt). Laenude refinantseerimine on seega hea valik nende jaoks, kellel on mitu laenu ja on tüdinud oma kõrgest laenukulust. Leia allpoolt olevast tabelist laenuandjad, kelle valikus on mitmed erinevad tagatiseta laenud – meie võrdluses on ainult tagatiseta refinantseerimislaenud, mitte hüpoteeklaenud, mis tähendab, et saad laenu refinantseerida ilma tagatist vajamata.

Laenusumma:
Laenuperiood:
Show more results

Eesti refinantseerimislaenud: laenupakkumiste võrdlus

Ülalolevasse tabelisse oleme koondanud eelkõige tagatiseta väikelaenud, st ainult tagatiseta laenud, mitte tüüpilised hüpoteeklaenud. Ühtlasi tähendab see, et tabelist leiad erinevad tagatiseta laenud, mis ei pruugi olla spetsiifiliselt laenude refinantseerimiseks.

Kui otsid aga hetkel konkreetselt refinantseerimislaenu, siis siinkohal toome ühte tabelisse sinu jaoks esile spetsiaalsed refinantseerimislaenude pakkumised ja nende põhitingimused:

LaenuandjaLaenusummaLaenuperioodIntress alatesLepingutasuMin. sissetulekTagatisKuumakse näidis*Taotle laenu
Fjord Bank600 – 20 000€12 – 60 kuud4,5%Pole600€/kuusPole vaja109€Taotle
TF Bank1000 – 20 000€12 – 120 kuud7,9%5% laenusummast, min 75€Pole määratudPole vaja118€Taotle
Bondora100 – 15 000€3 – 60 kuud8,99%5,95% laenusummastPole määratudPole vaja120,44€Taotle
Moneyzen500 – 10 000€3 – 36 kuud21,52%3% laenusummast450€/kuusPole vaja183,31€Taotle
Laen.ee1000 – 15 000€6 – 120 kuud15%5% laenusummastPole määratudPole vaja122,63€Taotle
Bigbank500 – 30 000€6 – 120 kuud7,9%2% laenusummast, min 45€350€/kuusPole vaja122,93€Taotle
Punk Finance500 – 20 000€12 – 84 kuud25%2% laenusummast, min 30€300€/kuusPole vaja158,18€Taotle
Hüpoteeklaen AS2000 – 500 000€3 – 240 kuud9%2% laenusummast, min 300€Pole määratudEestis asuv kinnisvara, mille minimaalne väärtus on 10 000€107€Taotle
Clementer5000 – 100 000€3 – 120 kuud10%1% laenusummastPole määratudEestis asuv kinnisvara, sh maa106,24€Taotle
Holm Bank500 – 25 000€6 – 120 kuud5,99%2% laenusummast,
min 30€
Pole määratudPole vaja127,99€Taotle
LHV Pank3000 – 25 000€6 – 120 kuud9,9%2% laenusummast, min 29,90€Pole määratudPole vaja121,32€Taotle
*5000€ laenamisel 60 kuuks (või lühemaks, kui 60 kuud pole võimalik), kuumakse näidis laenuandjate laenukalkulaatoritest

Antud tabelisse oleme koondanud kõik peamised Eesti refinantseerimislaenud. Pane tähele, et oleme aga esile toonud vaid näidiskuumakse, sest tegelik lõplik kulukus sõltub ikkagi sinu rahalisest seisust. Küll aga võid seda tabelit kasutada kui head juhendit selle kohta, millised laenud refinantseerimiseks üldse saadaval on.

Mis on refinantseerimislaen ja kuidas refinantseerimine töötab?

Refinantseerimislaen tähendab sisuliselt seda, et asendad oma olemasolevad laenud uuega, mis pakub soodsamaid tingimusi. 

Refinantseerimise eesmärk on tavaliselt vähendada laenukulusid, pikendada või lühendada laenu tähtaega või parandada laenutingimusi. Näiteks: võib-olla saad refinantseerides madalama kuumakse (või üleüldiselt madalama laenukulukuse).

Oletame, et sul on hetkel 3 kiirlaenu 5000€ ulatuses, igaühe kuumakse 50€ – kokku 150€ kuus. Nagu näed ülalolevast tabelist, on võimalik mitmes laenufirmas saada 5000-eurone refinantseerimislaen nii, et kuumakse oleks alla 120€ – võidki niimoodi juba säästa 30€ + ei pea tegema iga kuu mitut tüütut makset.

Refinantseerimislaenu taotlemine on lihtne ja ei erine kuidagi teistest laenudest. 

Küll aga on kaks varianti:

  1. Mõne refinantseerimislaenu puhul ei saagi sina laenu, vaid uus laenuandja maksab su vanad laenud ise sinu eest ära (st sa ei saa laenu oma pangakontole).
  2. Mõnel juhul saad küll laenu oma pangakontole, aga tingimus on ikkagi see, et maksad oma kohustused ära (sa ei saa niisama lulli lüüa selle rahaga).

Muidu on aga laenuprotsess sama: taotled laenu ning kui see on heaks kiidetud, saad kasutada raha olemasolevate laenude tasumiseks.

Refinantseerimislaenu plussid ja miinused

Plussid:

Madalam intressimäär – refinantseerimislaenu intress võib vahel olla soodsam kui näiteks tüüpilisel kiirlaenul.
Väiksem igakuine laenumakse – kõige tüüpilisemalt saad refinantseerides madalama kuumakse. Ühe pikaajalise laenu tasumine on enamasti rahakotisõbralikum võrreldes näiteks 3 kiirlaenuga.m
Laenud on kokku koondatud – sa ei pea enam muretsema mitme laenuandja pärast, kuna teed laenumakseid ainult ühele.

Miinused:

Kogukulu võib olla suurem – pikema tähtajaga refinantseerimislaen võib küll tuua endaga kaasa väiksema igakuise makse, aga pikk tähtaeg tähendab ühtlasi ka pikemat intressiperioodi, mis võib kokkuvõttes tähendada suuremat kulu.
Lisakulud – refinantseerimislaenudel on enamasti lepingutasu või isegi igakuine haldustasu (ja veel rohkem kulusid tekib kinnisvaralaenu puhul).
See ei pruugi laenumuresid lahendada – laenude refinantseerimine võib küll abiks olla, aga see pole mingi garantii. Ainuüksi suurem laen pikema tähtajaga ei pruugi veel su laenukoormale kaasa aidata.

Kellele refinantseerimislaen sobib?

Refinantseerimislaen, nagu iga laenukohustus, ei ole mõeldud igaühele. Säravatest laenuloosungitest ja bänneritest hoolimata pead hoolikalt oma otsust kaaluma. Siin on mõned vihjed sellele, millal ja kellele refinantseerimislaen võib sobida:

  • Tahad vähendada igakuiseid laenumakseid – kui sa oled tüdinud mitmest laenumaksest või mitme laenuandjaga tegelemine läheb keeruliseks, on mõistlik koondada laenud kokku üheks.
  • Otsid madalamat intressimäära – kui leidsid soodsa intressiga refinantseerimislaenu ja su praegused laenud on liiga kõrge intressiga, võib refinantseerimine olla mõistlik.
  • Tahad laenud konsolideerida – kui tahad lihtsustada oma igakuiseid finantskohustusi, on refinantseerimine mõistlik.
  • Tahad paremaid laenutingimusi – on võimalik, et refinantseerimislaen pakub lihtsalt paremaid tingimusi – näiteks pikemat laenuperioodi, ennetähtaegset tagastamist vms.
  • Sul on kindel töökoht järgnevateks aastateks – kui sul on stabiilne töökoht ja sa oled kindel, et sul on see ka järgnevad aastad, on igati okei laene refinantseerida. Arvesta sellega, et pead ju endiselt laenumakseid tegema järgnevad aastad.
  • Sul pole muidu laenumaksete tegemisel probleeme – refinantseerimine pole kuldne pilet välja laenuprobleemidest, see on endiselt uus laen, mida pead edasi tasuma. Refinantseerimine pole mõistlik, kui sul on laenuprobleemid: muidu satud lihtsalt uue laenuandjaga probleemidesse.

Laenude refinantseerimise korduma kippuvad küsimused

Laenuhoiatus

Pea meeles, et laen on tõsine finantskohustus, mida ei tohiks võtta kergekäeliselt. Ära võta laenu, kui sa pole veendunud, et suudad järgnevatel kuudel tagasimakseid teha. Laen on mõeldud vaid olukorraks, kui sul on võimalik laenu tagasimakseid teha ning vajad parasjagu suuremat rahasummat. Kaalu alati aga laenu miinuseid ning ära tee tormakaid otsuseid, mida pead hiljem kurjalt kahetsema.

Kas see artikkel oli kasulik?
+1
0
+1
0
Scroll to Top