Parim laen kohe kätte: suur laenuvõrdlus

Oled mõelnud, kust leida parim laen? Millised on väikelaenutingimused? Millised Eesti väikelaenud on üldse saadaval? Laenusoov.ee portaal tuleb sulle appi – vaata allolevat laenuvõrdlust, kus on reastatud Eesti tunnustatud ja Finantsinspektsiooni tegevusloaga pärjatud krediidiandjate väikelaenud. Vaid paar hiireklõpsu ning tagatiseta laen võib olla sinu! Vaata laenuvõrdlusest pakkumisi & vali laen välja vaid paari hetkega!

Kuidas saada laen kohe kätte?

Kindlasti oled näinud reklaame, kus pakutakse laenu kohe täna, vahel suisa 15 minutiga. Kas see on aga tõsi?
See kõlab küll pisut suurustlevalt, kuid kui su rahaasjadega on kõik korras ja taotled laenu kiire laenupakkuja kodulehel, võid saada vastuse kohe ning tööpäeva jooksul ka laenulepingu allkirjastatud samal päeval. Mõnel juhul pole välistatud laenu kättesaamine 30-60 minutiga. Siin on kiire samm-sammuline ülevaade sellest, kuidas kogu laenuprotsess välja näeb.

Kui palju kulub aega laenuprotsessile :

Minutes

Mida sul vaja läheb:

– Internetiühendus ja ID-kaart või Smart ID/mobiil-ID lahendus

– Pangakonto väljavõte (olenevalt laenupakkujast viimase 4-6 kuu väljavõte)

Samm-sammult: kuidas saada laen kätte?

Samm 1: Vali tagatiseta laen

Alusta Laenusoov.ee laenuvõrdlusest, kuhu oleme sättinud üle 10 Eestis Finantsinspektsiooni tegevusloa alusel tegutsevat krediidiandjat. Kõik need laenupakkujad annavad tagatiseta kiiret laenu, mille võid parimal juhul kätte saada samal päeval.

Samm 2: Täida laenutaotlus

Mine laenupakkuja kodulehele ja täida seal laenutaotlus. Enamjaolt lasevad Eesti laenupakkujad taotluse täita otse ID-kaardi/mobiil-ID vahendusel, kuid igal juhul pead esitama mõningad andmed, sh kontaktandmed ja mõned infokillud oma praeguse rahalise seisukorra kohta.

Samm 3: Esita pangakonto väljavõte/luba andmeid kontrollida

Laenu taotlemisel tuleb esitada ka oma pangakonto väljavõte, et laenupakkuja saaks hinnata su rahalist seisundit. Mõned kiiremad laenufirmad võivad aga hoopis küsida sinult nõusolekut selleks, et kontrollida sinu andmeid otse pangast või avalikest registritest. Kui annad selle nõusoleku, pole vaja ise käsitsi pangakonto väljavõtet enam üles laadida.

Samm 4: Vaata personaalne pakkumine üle ning allkirjasta laenuleping

Pärast laenutaotluse esitamist saadetakse sulle personaalne laenupakkumine vastavalt sinu maksevõimele. Kui saadud laenupakkumine sobib sulle, saad kohe laenulepingu allkirjastada. Pärast seda kantakse laen sinu pangakontole samal päeval ning tänu välkmaksetele peaksid raha kätte saama mõne hetkega.

Parimad laenud Eestis: laenupakkujate top 5

Muidugi on Eestis palju erinevaid väikelaenupakkumisi, üks säravam kui teine. Küsimus on aga selles: milline laen on päriselt parim? Vastus on aga selline, mis sind ilmselt ei rahulda: parimat laenu kui sellist pole, sest iga inimese rahaline olukord on erinev ning laen, mis sobib ühele, ei sobi teisele inimesele.

Andsime aga endast parima, et tuua esile Eesti parimad laenud vastavalt nende funktsionaalsusele, kiirusele ja tingimusele. Kõik 5 on tüüpilised tagatiseta laenud, igaüks neist pakub aga midagi erilist.

Madala intressiga laen: Fjord Bank

Fjord Bank on uus laen Eesti turul, ent firma pakub enneolematult madalat intressi: alates 4,5% aastas. Seejuures on Fjord Bank litsentseeritud laenupakkuja ja tegutseb ka mujal Euroopas.

Muidugi tasub tähele panna, et see on Fjord Banki madalaim intress. Ettevõte on ka öelnud, et minimaalne krediidi kulukuse määr on 7,4%, kõrgeim aga 36,15% aastas. Seega võib Fjord Banki laenuintress olla oodatust kõrgem. Sellest hoolimata on tegemist soodsa laenuga, millel pole isegi lepingutasu.

Taotle Fjord Bank laenu

Kiireim väikelaen: Credit24

Credit24 on suisa väikelaenude sünonüüm. Kindlasti ei saa öelda, et Credit24 oleks soodne laen, ent kui tahad saada laenu kiirelt internetist kätte, pole pea kedagi, kes pakuks seda nii kiiresti nagu Credit24.

Credit24 laenu taotlemisel saad eelotsuse kohe teada. Samuti saad avada krediidikonto, mille ulatuses saad alati lisaraha kasutusele võtta. Teisisõnu, see pole päris klassikaline väikelaen, vaid hoopis krediidikonto. Küll aga saab taotleda ka päris tavalist väikelaenu.

Taotle Credit24 laenu

Parim maksekaardiga lahendus: Creditea

Mis siis, kui niisama tagatiseta laen polegi päris see, mida otsid, vaid tahad hoopis maksekaarti/krediitkaarti/laenulimiiti? Seda kõike saad Creditea abil.

Creditea on Credit24 õeraas – mõlema loojaks on IPF Digital AS. Creditea on aga sammuke kaugemal Credit24-st: sellega saad avada krediidikonto, võid saada reaalse füüsilise maksekaardi ning ostude tegemisel saad veel 2% cashbacki. Muide, intressi maksad ainult kasutatud summalt ning Creditea kaardile võid ka ise raha kanda, et seda kasutada pangakaardi asemel.

Taotle Creditea laenu

Ilma konto väljavõtteta laen: Raha24

Laenud ilma pangaväljavõtteta tunduvad enamasti ühe ilusa jutuna, mis ilmselgelt pole võimalik. Peame ka siinkohal osaliselt nõustuma, kuna 99% kordadest pole tõesti selline asi nagu kiirlaen ilma konto väljavõtteta võimalik. Erandiks on aga Raha24, kus saab väikelaenu taotleda kuni 2000€ ulatuses ilma pangakonto väljavõtet esitamata.

Asja konks? Väikelaen ilma konto väljavõtteta on võimalik siis, kui lubad Raha24-l hoopis kontrollida oma sissetuleku andmeid EMTA vahendusel (kus on töötamise registris sinu töökoht ja maksuinfo kirjas niikuinii). Kui sa seda ei soovi teha, pead aga ikkagi oma pangakonto väljavõtte esitama.

Taotle Raha24 laenu

Parim panga väikelaen: Coop Pank

Coop Pank ei vaja pikalt tutvustamist. Pangalaenule omaselt on Coop Pank väikelaen soodsa intressiga: alates 7,9%. Ka muude tingimuste poolest on Coop väikelaen mõistlik, kuna minimaalne nõutud sissetulek on 400€ (enamikes teistes laenufirmades on see kõrgem).

Coop Pank väikelaenu puhul ei pea sa avama kontot Coop Pangas – võid jääda oma kodupanka. Niimoodi saad parima lahenduse: sa ei pea panka vahetama, aga saad soodsa väikelaenu.

Taotle Coop Pangast laenu

Tagatiseta laenu põhitingimused

Iga laen on pisut erinevate tingimustega, kuid suuremas osas võib öelda, et tagatiseta laenud on võrdlemisi sarnased. Kui sa ei tea veel, mida üks tüüpiline tagatiseta laen Eestis endast kujutab, siis teeme siin väikese kokkuvõtte.

Laenuintress jääb üldiselt 10-30% vahemikku (aastas)

Tüüpiline tagatiseta laen on vahemikus 500-25 000€

Laenu tagasimakseperiood võib olla maksimaalselt 3-7 aastat, olenevalt laenupakkujast

Osad laenupakkujad võivad küsida lepingutasu, mis võib olla vabalt ka isegi 100 euro suurune, olenevalt laenusummast

Laenul pole tagatist, st laenu saad oma rahalise seisu alusel

Sinu maksimaalne laen sõltub rahalisest seisundist – mida paremad on su rahaasjad, seda suurema laenu võid saada

Laen maksehäirega pole Eestis võimalik – maksehäire korral saab ainult kinnisvara tagatisel laenu

Millal ja kellele on laen mõistlik?

Sa võid küll hetkel mõelda, kuidas saada laen kohe kätte ja mida kõike võiks teha näiteks 5000-eurose laenuga, aga see ei tähenda veel, et laen on igaühele mõistlik, vajalik ja üldse hetkel hea mõte. Siin on 3 punkti, mida peaksid kindlasti laenamisel arvesse võtma enne, kui hakkad laenutaotlust täitma.

Laenu saamiseks peab sul olema sissetulek – Ilmselgelt ei ole laen ilma töökoha või sissetulekuta võimalik. Mistahes laenu saamiseks peab sul olema igakuine sissetulek: enamjaolt tähendab see palka või pensionit. Mida suurem sissetulek, seda suurema tõenäosusega saad positiivse laenuotsuse. Mõnel Eesti laenuandjal on ka minimaalne nõutud sissetulekupiir (400-600€).

Laen pole võimalik krediidiprobleemidega – Kui sul on aktiivsed maksehäired või sul on viimase 6 kuu jooksul lõppenud maksehäireid, ei saa sa tagatiseta laenu. Laenu saamiseks peab su krediiditaust olema korras, st sul ei tohi olla võlgnevusi ühegi krediidiandja ees.

Tagatiseta laenul pole otstarvet – Tagatiseta laen sobib mistahes eesmärgiks ja laenuandja ei kontrolli seda, mille jaoks sa laenu kasutad. See on täiesti sinu vaba valik! Mõistlik oleks aga laen kulutada otstarbekalt, pikaajalise eesmärgi nimel. Ära võta laenu selleks, et rahastada igapäevakulutusi.

Tagatiseta laenu plussid ja miinused

Suuremas plaanis on igaühele selge, miks üks laen on hea või halb, aga kui räägime konkreetselt tagatiseta laenudest, siis siinkohal toome välja paar punkti, mida peaksid arvestama.

Plussid:

Laen kohe kätte – Laen kuni 5000 euro ulatuses on enamasti võimalik kätte saada kohe samal päeval või isegi mõne tunni jooksul. Just selle kiiruse poolest on tagatiseta laen eriline – ei mingit pikka ootamist.

Tagatist pole vaja – Kui autolaenu või kodulaenu jaoks on vaja tagatist, siis tüüpiline väikelaen on saadaval kõigile ilma tagatist vajamata. Pead tegema vaid laenutaotluse – muud pole vaja.

Vaba otstarve – Nagu eelnevalt mainitud, siis tagatiseta laen on vaba otstarbega. See on täiesti sinu otsustada, mille jaoks laenu kasutad – tee kodus remonti, osta auto, mine reisile, panusta haridusse. Pole mingit vahet, kuna keegi ei kontrolli ega otsusta sinu laenu otstarbe üle.

Miinused:

Laenuintress on kõrge – Tagatiseta laen ei ole kohe kindlasti soodne variant võrreldes mõne teise laenuga. Eestis on küll laenuandjaid, kelle laenuintress on pisut madalam, kuid sellest hoolimata kipuvad tagatiseta laenud olema kallimad.

Lihtne lõhki laenata – Tagatiseta laenude suurim probleem ongi nende lihtsus ja kiirus. Kuna saad laenu taotleda internetist ning puhta tausta korral võid saada laenu kohe kätte, võib niimoodi juhtuda, et laenad end lihtsalt lõhki, võttes endale rohkem kohustusi kui sa kanda jaksad. Seetõttu tuleb tagatiseta laenude puhul ise olla vastutustundlik ning laenata ainult siis, kui seda on tõesti vaja ning jaksad laenu tagasi maksta.

3 asja, mida laenamisel arvestada

Pole mingi üllatus, et laen on tõsine kohustus, mida ei saa võtta niisama kergelt kukile. Enne laenu võtmist loe kindlasti läbi allolevad punktid, mis panevad paika paar olulist põhimõtet ja perspektiivi.

Personaalne laenupakkumine on kõrgema intressiga

Näed Laenusoovi lehel madalat laenuintressi, teed laenutaotluse, aga said personaalse laenupakkumise, kus on palju kõrgem intress?

Enne, kui pettud, arvesta ühte asja: iga laenupakkuja teebki sulle pakkumise vastavalt sellele, mida saab näha sinu sissetuleku ja kohustuste põhjal. On väga võimalik, et su rahaline seis pole nii ideaalne, et saada see “ideaalne” intressimäär. Laenupakkuja kodulehel toodud laenuintress on vaid näide sellest, milline on võimalik laenuintresside vahemik.

Võrdle mitut laenupakkumist

Ära karda teha laenutaotluseid – arvesta sellega, et laenutaotlus ise ei tekita sulle mingit kohustust. Tõsi, laenupakkujad võivad sind pommitada sõnumite, kõnede ja kirjadega järgmine päev, aga keegi pole öelnud, et sa ei tohi teha mitut laenutaotlust. Kui sul on mitu laenupakkumist, saad sa kohe näha, milline on parim, sest iga laenupakkuja teeb sulle pakkumise lähtudes sinu taotluses olnud infost ja sinu rahalisest seisust.

Ütleme, et üks laenuandja annab sulle laenu 1000 eurot, teine aga 700 eurot, kolmas hoopis 1500 eurot. Kui sa oleksid teinud taotluse ainult ühe laenuandja juures, siis oleksid võib-olla saanudki vaid 700 eurot laenu. Tasub olla kaval ja tragi!

Ära võta tagatiseta laenu, kui sa ei jaksa kuumakset tasuda

See peaks olema siililegi selge, aga Laenusoov.ee tuletab sulle uuesti meelde: ära võta ühtegi laenu, kui sul ei ole praegusel kuul raha, mille eest võiksid teoreetiliselt praegu laenumakse teha. Näiteks: oletame, et tahad võtta 1000 eurot laenu ning pead tegema 50-euroseid kuumakseid. Kas sul jääb hetkel 50€ üle, et saaksid tasuda laenumakseid?

Laen ei ole tasuta raha, mis sajab sulle lihtsalt sülle, isegi, kui tegemist on kiirlaenu või muu tagatiseta “lihtsa” laenuteenusega. Kui sa ei jaksa tänasel päeval kuumakset maksta, siis sa ei tohiks laenu võtta, sest see ajab sind ainult suuremasse mülkasse.

Laenuhoiatus

Pea meeles, et laen on tõsine finantskohustus, mida ei tohiks võtta kergekäeliselt. Ära võta laenu, kui sa pole veendunud, et suudad järgnevatel kuudel tagasimakseid teha. Laen on mõeldud vaid olukorraks, kui sul on võimalik laenu tagasimakseid teha ning vajad parasjagu suuremat rahasummat. Kaalu alati aga laenu miinuseid ning ära tee tormakaid otsuseid, mida pead hiljem kurjalt kahetsema.